廣西省生源地助學貸款惠及33萬學生
2012-08-20 13:49:59南國早報文章作者：孫妮
寒門學子要上大學，最“重”的那塊敲門磚是一塊“金磚”每年上萬元的學費和生活費，曾讓不少孩子黯然收起大學錄取通知書。年最高額6000元的助學貸款制度的建立，幫助貧困生翻過了學費這道門檻。8月17日和18日，全國學生資助中心、國家開發銀行和20多家中央和區內媒體走入平果、天等兩個貧困縣，探訪助學貸款的發放狀況。對于大山深處的大學生而言，助學貸款代表的并不只是一個可以改變的未來，還有現代誠信金融理念的建立。
助學貸款
求學路上扶一程
從平果縣太平鎮仁慶村上端屯到縣級高中，農家子弟黃元準每月要走40多公里山路上學。乘車每次10元屯里到鎮上17公里班車，8元；鎮上到縣里縣際公交，2元。為了省8元車費，只要不下大雨，那17公里砂石路，懂事的黃元準總是用腳量完。“每次走兩個小時，我走得很快。”黃元準絞著手指告訴記者，手指上布滿血泡和老繭，那是他幫父親剝玉米留下的印記。他家那黑乎乎的瓦房建于爺爺輩，底層是“畜牧局”，養豬；一樓是“糧食局”，放糧食、住人，仍是最古老的建房方式。
今年7月底，黃元準收到了廣西大學的錄取通知書，每年4000多元的學費、住宿費在高校的收費中已不算高，但對于黃元準而言，卻是無論省多少次班車費都無法湊足的天文數字。黃的父親是個普通的農民，一人將兩個兒子拉扯大，還有生病的爺爺奶奶需要照顧，全家一年的收入，比元準的學費住宿費多不了多少，可這5口人還得吃飯呢。
8月16日，黃元準花兩天時間到縣里的學生資助辦辦理了生源地助學貸款。他對助學貸款早有所知，學校里的師兄師姐辦過，老師也在課堂上說過。六七年前，村里一個孩子也是靠助學貸款讀完大學，然后在外地鋼鐵廠找到了月薪7000元的工作，如今，這孩子已經在平果縣買了房子，將山里的父母接到縣城居住這個村支書成天掛在嘴邊的勵志故事，給了黃元準很大的希望。
平果縣是自治區級貧困縣，目前有貧困高中生3520人，應屆高三生里有1600多人建立了貧困生檔案，至8月17日止，已有966名學生辦理了生源地助學貸款。17日下午，記者來到縣城的辦證審批大廳時，看到幾十名大學新生持各種證件來辦手續，其中不少是師兄學姐帶著來的。在廣西英華國際學校大三就讀的學生韋運峰已是第三次到這里辦生源地助學貸款了，他說，每年的學雜費、住宿和伙食費少說也要1.5萬元，已經超過了家庭所有的收入。好在每年6000元的貸款、到學校拿到的各種補助以及他打工賺取的零花錢，也把3年堅持下來了。“畢業之后有工作，生活應該有所改善吧！”韋運峰對將來的生活充滿期待。
“學貸”算賬
拉長年限給未來減壓
在校期間國家貼息，畢業之后兩年內只還利息……8月18日，天等縣學生資助辦的馮老師向學生介紹生源地助學貸款的好處。天等是國家級貧困縣，石漠化治理區，全縣45萬人口中有20多萬貧困人口，超過四成的學生家庭無法支撐大學費用。
“多貸點，貸年限長點，如果有多余的，還可以買點學習資料……”馮老師的這些話，會讓一些人誤解為“拉貸款”，但是剛考上南京航空航天大學的學生趙儀甜知道，對于像他這樣家有重病父親，幾乎沒有經濟來源的學生而言，把還貸年限拉長，其實是給未來減壓的最好方式。
馮老師告訴記者，2009年縣里剛開始有生源地助學貸款時，學生家庭的積極性并不高。農民對貸款陌生，不喜歡“欠錢”，更怕利息高，將來沒能力還，第一年只簽訂了230份貸款合同。馮老師總是給貧困生“明算賬”：貸得越多、越長越劃算。大學4年免息，畢業之后兩年只還利息。按最高額6000元、最長貸14年算，從畢業開始到當年的12月20日，只還利息“121元多”；第二年只還利息398元；第三年才開始本息一起還貸，還1065元；以后每年的還款都會因本金的減少而遞減幾十元，第14年不到700元，“一個大學生，只要有工作，肯定還得起”(注，以上金額按現有利率計算)。
學生家庭心里有數后，每年的助學貸款合同都增加四五百份，而且九成以上的學生都按最高額貸最長年限14年。
政府貼息
不讓一個學生因貧失學
助學貸款多，意味著當地百姓窮？自治區學生資助辦的工作人員并不同意這種說法。這名工作人員說，貸款普及量大的縣并不一定是廣西最窮的縣。那些有外出打工經歷、有做小生意背景、思想較開通的農民，比較樂于接受這種方式。貴港經濟發展不錯，助學貸款積極性也很高。當地人認為，政府貼息貸款能夠緩解貧困家庭的經濟壓力，不至于賣耕牛、賣豬仔讓孩子上學，斷了家里的生計。反而是一些較閉塞的貧困地區，人們接受需要一個過程。有的農民給孩子申請助學貸款，第一年很謹慎，學費是3300元，就貸3300元，第二年發現“好用”，就放心大膽地貸6000元了。
很多農民家庭喜歡提前還貸。一些學生貸款按14年貸，但工作一兩年就還清了貸款。比如天等縣，目前已經提前還了35萬多元的貸款。農民一方面不想多付利息，另一方面也有“用了國家的政策，有能力了，快點把錢還給國家，方便別人用”的意思。
國家開發銀行廣西分行副行長謝志軍介紹，廣西自2008年開始推行生源地助學貸款，目前已累計支持貧困生33.47萬人次，貸款總金額為19.78億元。另據了解，生源地貸款為財政貼息，政府還向銀行提供風險補償金，多年來，廣西以此方式補貼給貧困家庭的資金已達數億元。
助學貸款并不是解決上學難的唯一方式。記者從自治區教育廳了解到，除了助學貸款，各級政府還向貧困大學生發放獎助學金。2011年，我區高校發放國家獎助學金5.44億元，自治區政府獎學金1000萬元，約有30%的學生獲得獎助學金，年人均資助金額為3000多元。此外，我區還給貧困大學新生提供路費和短期生活補助，一些支持力度大的貧困縣，最困難的學生一次性可獲5000元補助。自治區教育廳巡視員林寧說，政府不會讓一名大學生因貧困失學。
誠信體系
廣西學生還貸誠信度較高
天等縣的大學新生小穎，父親小學沒有畢業，全家一輩子沒和銀行打過交道，一是收入不多，幾乎存不下錢；二是老觀念，認為錢在自己手上踏實。這樣的家庭與信用卡、銀行個人征信系統、金融誠信記錄等，仿佛是不相交的平行線�？墒�，一筆助學貸款和貸款工具“支付寶”，把小穎一家和“金融誠信”及現代支付手段綁在了一起。
國家開發銀行評審三局副處長吳凱峰說，在我國教育體系中，金融誠信教育幾乎是空白，城市發達地區的孩子也許還能從信用卡使用中耳濡目染金融誠信教育，而農村家庭尤其是貧困山村里的孩子，金融誠信是完全陌生的事務，“所以我們要在大學補上誠信這一課”。
記者了解到，我國于2008年推出生源地貸款，在此之前9年，已經推出過校園信用助學貸款。這一貸款為學生到高校之后申請，由高校進行管理。部分學生畢業之后“消失”，還貸找不到人。前些年，全國學生貸款管理中心和中國工行總行曾對最早辦理國家助學貸款的8個城市234所高校進行調查，發現國家助學貸款(校園)不良貸款率約為12.88%，湖南某高校不良貸款率甚至達到了37%。資料顯示，2008年，浙江省某市的建行助學貸款的不良貸款率為10%，而該行個人貸款不良貸款率僅為0.12%。
大學生金融誠信缺失是把雙刃劍，讓提供貸款的銀行“傷不起”，天津曾出現停貸風波，河南曾發生過國家助學貸款招標業務流標的事件。助學貸款的風險保證金和部分利息由政府提供，一些銀行用抬高風險保證金比率、“無誠意競標”、減縮貸款人數的方式來“逃避”這一業務。
吳凱峰說：“在北京，我們已經走遍所有高校，用講座、培訓等方式，來給學生補上金融誠信這一課。”
國家開發銀行廣西分行客戶三處的張軍經理告訴記者，國外鼓勵人們用借貸、信用卡等方式來累計個人信用等級，信用等級越高，將來買房買車、創業開公司獲得銀行的支持額度就越大。該行已經開始與廣西的高校接觸，用講座甚至選修課的方式，將現代金融理念灌輸給大學生。目前廣西生源地貸款學生的還貸誠信度高達100%，高于全國97%的平均值。他認為，對于貧困大學生而言，貸款用于上大學改變未來，并不是唯一的意義，樹立現代金融意識和個人信用體系，才是他們一生的財富，“現在貸款的大學生，也許就是將來的創業之星、政府要員、企業老板，金融信用對他們而言就非常重要了”。
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